CEO InsTech.ie, Gary Leyden, menjajaki peluang yang dihadirkan AI bagi industri asuransi Irlandia.
Industri asuransi Irlandia sedang mengalami peralihan dari pembicaraan tentang inovasi menjadi pembuktian dalam praktik. Irlandia menjadi tuan rumah operasi banyak perusahaan asuransi dan perusahaan multinasional teknologi terbesar di dunia di Eropa, serta basis penelitian akademis yang kuat dan lingkungan peraturan yang dihormati secara internasional.
Tantangannya bukanlah ambisi atau kemampuan. Itu adalah eksekusi. Irlandia memiliki modal, kredibilitas peraturan, dan jejak operasional, namun terlalu banyak inovasi yang masih terhenti pada tahap percontohan. Ide-ide diuji, didiskusikan, diperluas dan ditunda, bukan disebarkan dalam skala besar. Di pasar yang menghadapi peningkatan volatilitas iklim dan tekanan biaya, penundaan tidak lagi bersifat netral. Ini menambah risiko.
Dampak dari penundaan ini sudah mulai terasa. Kerugian akibat perubahan iklim meningkat tajam, dengan kerugian global yang diasuransikan akibat bencana alam mencapai sekitar $137 miliar pada tahun 2024, menurut penelitian Swiss Re. Di Irlandia, kejadian banjir yang berulang kali mempercepat risiko lebih cepat dibandingkan dengan adaptasi perencanaan tradisional, penetapan harga, dan siklus pengembangan produk. Inovasi yang tertunda tidak hanya bersifat hati-hati, tetapi juga mahal. Hal ini meningkatkan risiko kerugian dengan membuat perusahaan asuransi bergantung pada proses yang lebih lambat, model dan sistem lama yang tidak dapat diuji lebih awal atau beradaptasi dengan cepat, sehingga menyebabkan volatilitas yang lebih tinggi, respons yang lebih lambat, dan biaya hilir yang lebih besar ketika guncangan terjadi.
Di sinilah Digital Sandbox untuk Asuransi Irlandia menjadi fokus. Model serupa juga ada secara internasional, termasuk peraturan yang dioperasikan oleh otoritas seperti Financial Conduct Authority Inggris. Namun, Digital Sandbox Irlandia bukanlah sebuah peraturan sandbox. Ini adalah lingkungan pengujian yang didorong oleh pasar yang memungkinkan perusahaan untuk menguji sistem baru dengan aman sebelum penerapan skala penuh – melengkapi, bukan menggantikan, pengawasan peraturan.
Hal ini menghilangkan alasan utama yang digunakan perusahaan asuransi untuk tidak menguji teknologi baru, yaitu risiko operasional. Hal ini mempersempit kesenjangan antara janji teknis dan adopsi komersial.
Pertentangan terjadi antara inovator dan petahana – perusahaan rintisan tidak memiliki akses terhadap lingkungan asuransi yang sebenarnya, sementara perusahaan asuransi ragu untuk menguji teknologi tahap awal dengan aman. Hasilnya adalah diskusi yang diperluas dengan penerapan terbatas, sebuah pola yang dirancang untuk diubah oleh lingkungan pengujian terstruktur. Hal ini sering disebut sebagai ‘api penyucian konsep’, yaitu ketika ambisi inovasi membentur tembok konservatisme perusahaan besar.
Bukti pengiriman sudah terlihat di seluruh ekosistem insurtech Irlandia. Dimply memodernisasi keterlibatan dan distribusi pelanggan. Inaza meningkatkan kinerja penjaminan emisi melalui data dan otomatisasi tingkat lanjut. Blink Parametric telah menerapkan solusi parametrik real-time di pasar global. Docosoft menyederhanakan alur kerja peraturan dan operasional untuk perusahaan asuransi besar. Perusahaan-perusahaan ini menunjukkan bahwa inovasi Irlandia dapat berkembang. Sandbox mempercepat proses tersebut, membantu perusahaan-perusahaan pada tahap awal membuktikan kesiapan mereka dengan lebih cepat dan memungkinkan perusahaan asuransi untuk beralih dari evaluasi ke adopsi dengan percaya diri.
Menjangkau perusahaan asuransi ‘tingkat satu’
Hal ini bukan sekadar mengadopsi alat-alat baru, namun juga mengubah kecepatan pengambilan keputusan dengan memperpendek siklus pengadaan dan beralih dari evaluasi ke penerapan. Tanpa perubahan tersebut, infrastruktur saja tidak akan mampu menggerakkan roda perekonomian. Namun, asuransi membawa hambatan struktural tambahan, mulai dari sistem lama dan kendala data hingga kewajiban pengadaan dan kepatuhan yang rumit, yang dapat memperlambat adopsi bahkan ketika teknologi berkinerja baik.
Memasuki perusahaan asuransi ‘tingkat satu’ tetap menjadi hambatan terbesar dalam mengembangkan insurtech di Irlandia – bukan karena teknologinya gagal, namun karena siklus pengadaan, penghindaran risiko, dan kompleksitas internal memperlambat pengambilan keputusan. Membangun infrastruktur yang membuka akses tersebut akan menjadi hal yang transformatif bagi lebih dari 100 perusahaan insurtech Irlandia di kelompok nasional, sekaligus memberikan sinyal secara internasional bahwa Irlandia serius untuk bersaing dalam industri yang sedang mengalami perubahan besar.
Perusahaan asuransi tingkat satu baru-baru ini menggunakan sandbox aman untuk menguji deteksi penipuan yang didukung AI dalam kondisi yang mencerminkan penyelidikan sebenarnya tetapi tanpa memaparkan data pelanggan. Investigasi penipuan yang dilakukan perusahaan sangat lambat, manual, dan membutuhkan banyak sumber daya, sehingga hampir tidak mampu mengimbangi peningkatan volume klaim. Mengapa ini penting? Karena biaya penipuan asuransi global melebihi $25 miliar per tahun. Perusahaan asuransi mengetahui bahwa AI dapat membantu mendeteksi penipuan dengan lebih baik dan lebih cepat.
Kenyataan yang tidak menyenangkan adalah bahwa masalahnya bukan pada teknologi. Permasalahan sebenarnya adalah kesediaan organisasi untuk membuka pikiran mereka terhadap masa depan dan menerima bahwa cara-cara lama tidak dapat mengimbanginya. Dengan menggunakan lingkungan sandbox, perusahaan asuransi mengurangi fase pembuktian konsep dari 12-18 bulan menjadi hanya delapan minggu. Itulah perbedaan antara internet dial-up dan broadband fiber. Jika pengujian AI dapat dilakukan dalam dua bulan, para eksekutif harus bertanya-tanya mengapa mereka masih ingin melakukan pengujian dengan kecepatan di era lain.
Irlandia suka menggambarkan dirinya sebagai pusat inovasi global, namun sebuah pusat hanya akan menjadi pusat jika keputusan benar-benar terjadi di sana. Kenyataannya adalah bahwa Irlandia telah menjalankan operasi besar untuk perusahaan asuransi global, menangani peraturan yang rumit dan memiliki keahlian yang mendalam, namun Irlandia masih sering diperlakukan sebagai tempat di mana strategi dijalankan dan bukan sebagai tempat untuk dibentuk.
Jika Irlandia dipercaya untuk menjalankan sistem, mengelola risiko, dan mengoperasikan infrastruktur, maka Irlandia juga harus dipercaya untuk menjalankan eksperimennya. Digital Sandbox menghilangkan alasan yang biasa. Pertanyaannya sekarang adalah apakah seluruh pemangku kepentingan – perusahaan asuransi, pembuat kebijakan, dan industri – akan bertindak seperti pemimpin dan bergerak mengikuti perkembangan zaman.
Oleh Gary Leyden
Gary Leyden adalah CEO InsTech.ie, yang memimpin pengembangan ekosistem insurtech nasional Irlandia, bekerja di berbagai industri dan perusahaan rintisan untuk menanamkan inovasi di sektor-sektor yang diatur. Ia berfokus dalam membangun kondisi bagi inovasi untuk meningkatkan skala asuransi, memimpin inisiatif seperti Digital Sandbox for Insurance di Irlandia, mendukung jaringan nasional yang terdiri dari lebih dari 120 perusahaan insurtech yang mengembangkan solusi berbasis AI.